【第7招：健保、勞保、就保、職災保險一次搞懂】｜《勞工小白必學 100 招》職場防坑學堂之第7招

《勞工小白必學 100 招》之第6招 | 第一章【勞工新手村篇｜職場生存入門】

【四張保單保一生，搞懂了才不會被扣糊塗💰】

「薪水被扣這麼多是合理的嗎？四大保險「扣款黑洞」與你不知道的隱形保障!!!」

發薪日，你是否也曾盯著薪資單上的勞健保扣款，心裡在淌血??? 那些被扣走的錢去哪了？別再當薪水冤大頭!!! 今天這篇老鳥教戰手冊，用最幽默、最白話的方式，帶你10 分鐘秒懂勞保、健保、就保、職災這四大保險的超能力，並揭露老闆為你支付的大筆隱形保護費，讓你的每一分錢都花得有價值!!!

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💼 《勞工小白必學 100 招》職場防坑學堂：1% 防坑顯學

©《#就是i愛雜學》by i愛微笑

💥 【職場抓狂系列】薪水 35K 實領 31K？那個讓人抓狂的薪資單大解密！

發薪日，小美滑開手機簡訊，盯著那張電子薪資單，眉頭瞬間皺成了一個「川」字：「月薪 35,000元，說好的鈔能力呢??? 實領怎麼只剩 31,500元???😱」

「勞保、健保、就保、勞退... 這四個小偷，到底偷了我多少錢???😵‍💫」

「人生導師」i愛微笑😉拍了拍她：「別抓狂！這些錢包的不是別人的場子，保護的就是你本人喔!!!」

「保護我??? 為什麼保護費這麼貴??? 快說清楚講明白!!!」

來來來，i愛微笑老鳥教戰手冊一次講清楚!!!

如果你跟小美一樣，對薪資單上的數字黑人問號，今天就來徹底搞懂這四大天王!!!

🔥 重點：為什麼要學這招？（秒懂四大天王）

在解鎖第 6 招的勞保完全攻略後，i愛微笑老鳥的好友們紛紛私訊問：

• 「勞保跟健保差在哪？只差一個字嗎？」
• 「就業保險是什麼？真的失業有錢領？」
• 「職災保險跟勞保的職災給付不一樣嗎？是不是重複繳了？」

今天用最生活化的方式，讓你 10 分鐘秒懂四大天王!!!

第一：四大保險快速對照表

我們每個月的薪水為什麼被扣？因為老闆依法幫你投保了這四個：

保險名稱	主要功能	誰來付（負擔比例）
全民健保	看病、住院、門診、生育等醫療給付。	勞工 30%、雇主 60%、政府 10%
勞工保險	退休 (老年)、生育、傷病、失能、死亡給付。	勞工 20%、雇主 70%、政府 10%
就業保險	失業給付、職訓津貼、育嬰留職停薪津貼等。	勞工 20%、雇主 70%、政府 10%
職災保險	職業傷害/疾病醫療、失能、死亡給付。（2022 年已獨立）	雇主 100% (你不用付！)

💡 【i愛微笑老鳥懶人包】一句話秒記四大保險的「超能力」

• 健保： 管你的 「身體健康」
• 勞保： 管你的 「退休金庫」+「人生意外」
• 就保： 管你的 「失業救急金」
• 職災： 管你的 「工傷補償」

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第二：健保 vs 勞保！誰來 Cover 你的醫療費和生育紅包???

情境 1：小明感冒了 🤧（看病）

• 用健保： 掛號看醫生 + 拿藥，你可能只付 200元。
• 不能用勞保!!! 勞保的傷病給付很硬，通常要「住院 4 天以上」才能申請。

情境 2：小華住院開刀 🏥（醫療費 + 收入損失）

• 第 1 天起：健保發揮作用!!!
• 手術費：健保給付 8 成，幫你把龐大的醫療費降到最低。
• 例子： 小華住院 10 天，總費用 $15萬，健保給付後，他只付約3 萬。
• 第 5 天起：勞保也能領錢!!!
• 住院第 5 天開始，勞保提供「傷病給付」，補貼你請假沒上班的收入損失。
• 計算： 假設月投保薪資 36,300元，每日給付 36,300 ➗30 x 50% = 605元。住 10 天可以領 6天 x 605 = 3,630 元。

💡 重點：健保降低你的醫療費用，勞保補貼你的請假收入損失!!!

情境 3：小美要生寶寶了 👶（生產過程 + 獎金）

• 健保負責： 產檢 10次免費、生產住院費用大部分給付（自然產、必要的剖腹產）。
• 勞保負責： 直接發錢!!!
• 生育給付 = 月投保薪資 x 2個月（約 $72,600 元）。
• 如果是雙胞胎？恭喜！直接領 4 個月，約 145,200元!!!

💡 重點：健保管生產過程，勞保發生育紅包!!!

第三：就保的「失業救命錢」和「轉職進修金」

就業保險（簡稱就保）雖然費用最低，但卻是你在職涯危機時的「救命稻草」。

情境 1：公司突然倒閉 😱（失業給付）

• 小華的故事： 在公司工作 2年，突然被通知「非自願離職」（被資遣、公司倒閉）。
• 可以領的失業給付：
• 每月領 = 平均月投保薪資 x 60%（假設可領約 24,060$ 元）。
• 年資滿 1年，最長可領 6個月！總共領約 $144,360元！
• 領取條件：
  ✅ 非自願離職
  ✅ 離職前 3年內保險年資滿 1年以上
  ✅ 有工作能力及工作意願。
  ✅ 向公立就業服務機構辦理求職登記，且14日內仍無法推介就業或安排職業訓練。

🧡 i愛微笑老鳥的貼心小提醒：高齡與扶養加碼!!!

如果你是年滿 45 歲的失業給付申請者，政府知道你找工作比較辛苦，因此特別延長給付期間，最長可以領 9 個月!!!

另外，如果你有無工作收入的眷屬（如父母、未成年或身心障礙子女）需要扶養，每扶養一人，每月失業給付還可以額外加給 10%，最高可以加到 20%喔!!! 這個加碼真的超級暖心，讓你無後顧之憂地找新工作。

情境 2：被裁員後快速找到工作 🎉（提早就業獎金）

• 提早就業獎助津貼是政府為鼓勵你盡快重返職場發的「超額獎勵金💰」!!!
• 獎助金 = 尚未領完的失業給付 x 50%

💡 注意！不是找到工作馬上領，必須滿足 3 個月這個關鍵：

申請獎金的正確 SOP 是：

1. 符合失業給付請領條件。
2. 在失業給付期限（通常是 6 個月）屆滿前找到新工作，並受僱加保就業保險。
3. 在新工作連續加保就業保險滿 3個月以上，才能申請。

【i愛微笑老鳥真心話】 換句話說，政府就是要確認你是穩定就業了，才會發這筆獎金給你🤠

• 例子（接續小華故事）：
• 小華可領 6 個月失業給付，但在第 2個月就找到工作，並持續工作滿 3 個月。
• 他還剩 4個月沒領，所以獎助金 = 24,060 x 4 x 50% = 48,120 元（一次領）。

情境 3：失業期間想進修 📚（職業訓練生活津貼）

被資遣後覺得舊技能不夠力？想學新技能但沒錢生活？就保提供「職業訓練生活津貼」，讓你安心上課，政府發錢！

• 實際案例：
• 小李被裁員後參加政府辦的「程式設計班」，課程 3個月。
• 他每月領 24,060元生活津貼， 3個月總共領 72,180元，還順利學到新技能!!!

🧠 【申請資格：兩大關鍵】

1. 「非自願離職」：只有被資遣或公司倒閉等狀況才能申請。
2. 「全日制訓練」：你必須參加由公立就業服務機構推介安排的「全日制」職業訓練。

⚠️ 【重要期限】 記得要在離職退保後兩年內，先向公立就業服務機構辦理求職登記後，才能被安排職訓喔！

💰 津貼補助金額與期間：

項目	詳細說明	重點提醒
給付金額	每月按申請人離職退保前 6個月平均月投保薪資的 60%發給。	算法跟失業給付一樣！
扶養加給	若有扶養無工作收入的眷屬（父母、配偶、未成年子女、身心障礙子女），每人可額外加給 10%。	最多以 20% 為限。家中有負擔的人保障更好！
給付期間	最長以6 個月為限。若中途離、退訓，將停止發放津貼。	補助 6 個月，夠你學一個基礎新技能！
不得兼領	領取職業訓練生活津貼期間，不得同時領取失業給付。	只能二選一!!! 你要領錢找工作（失業給付），還是領錢上課進修（職訓津貼）???

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第四：職災保險！上下班出車禍也算「工傷」???

2022 年，《#勞工職業災害保險及保護法》上路後，職災保險正式從勞保中獨立出來!!! 這個獨立讓保障變得更優、更全面，而且，費用 100%由老闆買單，你一毛錢都不用出!!!

什麼算職業災害？這三個情況最常發生：

案例 1：通勤路上出意外 🚗

• 小王的故事： 早上8點從家裡出發上班，在路上被車撞，腿骨折，住院2週。
• 保障範圍： 只要是上下班途中，且路線沒有「脫離常軌」繞去買早餐（除非順路），都算職災！
• 職災保險給付：
• 醫療費用： 全額給付！不用像健保那樣付部分負擔，讓你安心養傷。
• 傷病給付（薪資補償）：
• 住院期間：每日平均工資 x 70%
• 出院療養：每日平均工資 x 70%（前2個月），第3個月起 x 50%
• 如果失能： 還有額外的高額失能給付。

💡【i愛微笑老鳥重點】： 職災保險的醫療給付優於健保，幫你省下所有醫療自付額！

案例 2：工作中受傷 🔧（高額失能補償）

• 小陳的故事： 在工廠操作機器時手指受傷，住院治療 1個月，評估為第 12級失能。
• 可以領：
• 醫療給付：職災全額給付。
• 傷病給付： 1個月薪資的 70%作為停工期間的收入補償。
• 失能給付：
• 假設平均日投保薪資 $1,337 元。
• 第 12級失能給付 220日。
• 失能給付 = 1,337 x 220 = 294,140元 (一次領)。

案例 3：職業病 🏭

• 小林的故事： 在印刷廠工作 10年，診斷出職業性皮膚病。
• 職災保險給付： 針對你的職業病提供醫療費用全額給付、治療期間的薪資補償，如果因此影響工作能力，還有失能給付。

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第五招：四大保險費用計算（老闆出的保護費更嚇人!!!）

你薪資單上被扣的錢，其實只是九牛一毛，老闆幫你出了大頭！

以月薪 35,000元為例 (投保薪資級距 36,300元，採用 2025 年最新公布費率)：

項目	計算公式（你的負擔）	你的扣款(月)	你的負擔比例	老闆負擔金額(月)
健保費	3$6,300 x 5.17% x 30%	$563 元	$30%	$1,126元
勞保費	$36,300 x 11% x 20%	$798 元	$20%	$2,793元
就保費	$36,300 x 1% x 20%	$73元	$20%	$255元
職災費	$36,300 x 0.21% x 0%	$0元	$0%(雇主全付)	$76元

📢 【i愛微笑老鳥真心話】 老闆在你身上的**「保護費」是你的 3 倍以上！下次看到薪資單，別只顧著抓狂，記得他是你的隱形金主**！

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第六：四大保險的生命週期應用(你的人生，它們都在場!!!)

這四大保險就像你的人生隊友，從入職到退休，全程給力：

年齡	人生情境	隊友發揮的作用
25 歲	剛出社會	✅ 健保： 依《全民健康保險法》享有醫療給付。 ✅ 勞保： 年資開始累積（《勞工保險條例》）。 ✅ 職災： 上下班途中發生事故，依《勞工職業災害保險及保護法》給予全額醫療。
30 歲	結婚生子	✅ 健保： 依《健保法》享有產檢、生產費用給付。 ✅ 勞保（生育）： 依《勞保條例》 (公式： 平均月投保薪資 x 2個月)。
40 歲	職涯轉換	✅ 就保（失業）： 依《就業保險法》發給(公式： 平均月投保薪資 x 60%)，最長6個月。 ✅ 提早就業可領獎金 (公式： 尚未領完給付x 50% )。
50 歲	健康關卡	✅ 健保：分攤 80%以上手術費。 ✅ 勞保：住院超過4天，補貼薪資損失。
60 歲	退休規劃	✅ 勞保：工作35年，每月領老年年金，領到過世。 ✅ 健保：退休後繼續保障你的看病權利。

📢 【i愛微笑老鳥加碼強調】 這些給付功能（例如傷病給付、生育給付）並非僅限於表格中年齡層！只要符合法規條件，這些福利是人生全階段都可使用的隱形保障喔

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第七：乙級就業服務技術士考試重點

如果你是雜學深度愛好者，這些法規的「必背條文」就是你的知識寶典!!!

📚 必考法規與給付整理

保險	主要法源	必背條文（關鍵字）
健保	全民健康保險法	第 8 條（投保單位）、第 21 條（保險費率）
勞保	勞工保險條例	第 6 條（投保對象）、第 58 條（老年給付）
就保	就業保險法	第 11 條（失業給付）、第 12 條（提早就業獎助）
職災	勞工職業災害保險及保護法	第 6 條（納保對象）、第 43 條（傷病給付）

🧠 易混淆概念整理（誰管什麼，一次搞懂!!!）

項目	健保（管身體）	勞保（管人生意外/退休）
看病門診	⭕ 給付	❌ 不給付
住院費用	⭕ 給付（有自付額）	❌ 不給付
住院期間收入損失	❌ 不給付	⭕ 給付（第 5天起）
生產費用	⭕ 給付	❌ 不給付
生育補助	❌ 不給付	⭕ 給付（ 2 個月薪）
退休金	❌ 沒有	⭕ 老年年金

📝 考試常考題型與解法

題型	內容	解答與記憶法
負擔比例	一般受僱勞工的健保費/勞保費負擔比例為何？	*健保： 勞工 30%：雇主 60%：政府 10%    ➡️ 口訣： 「三六一十」（老闆付最大頭，60%） *勞保/就保： 勞工 20%：雇主 70%：政府 10%    ➡️ 口訣： 「二七一十」（老闆扛責任最大，70%）
給付計算	勞工月投保薪資 $36,300元，因病住院 7天，未領薪，勞保傷病給付多少？	* 可領天數 = 7 - 4 = 3天 * 總給付 = (36,300 ➗ 30 x 50%) x 3 = 1,815元
失業給付條件	請說明領取失業給付的4項要件。	1. 非自願離職； 2. 離職前 3 年內，保險年資滿 1年； 3. 有工作能力及意願； 4. 向公立就服機構辦理求職登記，且14日內仍無法推介就業或安排職業訓練。

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第八：四大保險常見問題

Q1：離職後保險會怎樣？（絕對不要中斷!!!💢）

保險名稱	離職處理方式	離職後的銜接建議
健保	在原公司保到離職當天。	可轉到新公司、區公所（以眷屬身份依附）、或工會。
勞保、就保、職災	離職當天退保。	新工作第一天加保。空窗期若沒新工作，建議加入職業工會，才能延續勞保年資！

💡 【i愛微笑老鳥重點】： 絕對不要讓勞保年資中斷太久，這會影響你未來領老年年金的權益！

Q2：兼職打工，保險要保幾份？（看時數與強制性）

工作型態	健保 （必保）	勞保 （強制性）	就保 （強制附加）	職災 （強制必保）
全職 (週 40h)	⭕ (主投)	⭕	⭕	⭕
兼職 (週 12h 以上)	⭕ (薪高者主投)	⭕	⭕	⭕
兼職 (週 12h 以下)	⭕ (薪高者主投)	依情況 (看是否符合法定工時)	依情況	⭕

📢 i愛微笑老鳥強調!!! 只要是受僱勞工，職災保險一定要保！ 跟你的時數長短、薪水高低都無關！老闆 100%負責!!!😎

Q3：我可以不要保就業保險嗎？（🙅‍♀️不行!!! 超便宜又好用）

答案：🙅‍♀️不行!!!

• 強制性： 只要你符合《勞工保險條例》的投保資格（即有 1 個受僱單位的正式員工），就業保險就是強制附加的。
• 為什麼???  因為它保費超便宜（月薪 35K 只要 73 元），但失業時能救你一命（最多可領 6個月薪水！），還提供職訓津貼和提早就業獎金。

Q4：同時做兩份工作，保險要保兩份嗎???

• 健保、勞保、就保： 只能保一份（原則上選薪水高的公司當作主投單位）。
• 職災保險： 兩份工作都要保!!!  因為職災保障是保障「職位」的風險，所以兩邊公司都要為你支付 100% 的職災保費。

Q5：自由工作者 (SOHO) 怎麼保???

• 健保： 到區公所加保（第六類身分），或以眷屬身分依附家人。
• 勞保 + 就保： 加入職業工會（勞保局認定工會成員等同受僱者），以延續年資。
• 職災保險： 2023 年起，政府開放自營作業者和無固定雇主勞工可以單獨投保職災保險!!!

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📌記住：四大保險是你的安全網，搞懂了才能好好保護自己!!!🛡️

🚀 立即行動清單（保護你的薪水權益）

今天就做這 5件事，讓你的保障零漏洞：

1. ✅ 檢查薪資單： 確認有扣 「健保、勞保、就保」 三項費用。
2. ✅ 查詢投保金額： 勞保和健保的投保金額越高越好，直接用 APP 或網站查!
3. ✅ 了解保障額度： 我住院能領多少？我失業可以領多少？我的退休金有多少？
4. ✅ 存好重要電話： 遇到問題不要慌，打給最專業的機構!!!
• 健保署：0800-030-598
• 勞保局：(02)2396-1266
• 就業服務站：1955
5. ✅ 分享給朋友： 讓更多人懂得保護自己的權益!!!

💬 讓我們知道你的心得!!!

留言告訴我：

• 你最常用到哪個保險？有什麼經驗分享？
• 你已經檢查過自己的投保金額了嗎？
• 你知道失業還可以領提早就業獎金嗎？
• 你身邊有打工族朋友嗎？（準備看第 8招）

覺得實用就分享！💪 讓更多人搞懂薪資單上的扣款，不再當薪水冤大頭!!!

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🔜 下一招預告：打工族也能有勞保嗎？（第 8 招完全攻略）

學完四大保險，你可能會想：

• 打工族每週只工作 10 小時，有保險嗎？
• 計時人員要不要保勞保？
• 短期工讀生能領勞保給付嗎？
• 多份兼職的保險怎麼處理？

第 8 招「打工族的勞保權益完全攻略」即將推出！
👉 如果你是打工族，或身邊有打工的朋友，千萬別錯過!!!

😉 記得 點讚、收藏、分享 給你身邊所有對薪資單有問號的朋友們喔!!!

我們第 8 招「打工族的勞保權益完全攻略」 見呦!!!!🚀

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📌 第6招：什麼是勞保？要不要自己保???
📌 第5招：月薪 vs 時薪，你真的知道自己值多少嗎???
📌 第4招：加班、休假、工時怎麼算???

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【📣重要聲明📣】 本文內容依據相關社會保險法規撰寫，所有給付標準和計算方式均為參考案例。實際給付金額與資格，請以各保險機關（勞保局、健保署）最新公告為準。讀者如需準備考試，請務必參考當年度最新修訂之法規。

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